예금 만기 자동해지 설정 방법

예금 만기 자동해지란 무엇인가요?

예금 만기 자동해지는 정기예금이나 정기적금이 만기일에 도달했을 때 자동으로 해지되어, 원금과 이자가 미리 지정한 계좌로 입금되는 서비스입니다. 은행 영업점을 직접 방문하거나 모바일 앱에서 일일이 해지 절차를 밟을 필요 없이, 만기일만 되면 자동으로 처리되는 편리한 기능입니다.

많은 사람들이 예금 만기를 깜빡하고 지나쳐 만기 후 저금리가 적용되는 상황을 경험합니다. 만기 후 자동으로 재예치되는 경우에도 만기 당시보다 금리가 낮아질 수 있어 손해를 볼 수 있습니다. 자동해지를 미리 설정해두면 이러한 문제를 예방할 수 있습니다.

특히 여러 개의 예금 상품을 가입한 경우, 각각의 만기일을 일일이 기억하고 관리하기 어렵습니다. 자동해지 서비스를 활용하면 예금 관리가 한결 수월해집니다.

자동해지 신청 방법

자동해지는 대부분의 시중은행 모바일뱅킹 앱에서 간편하게 신청할 수 있습니다. 영업점 방문이나 별도의 서류 제출 없이 몇 번의 터치만으로 설정이 완료됩니다.

먼저 모바일뱅킹 앱에 접속한 후, 메뉴에서 ‘상품관리’ 또는 ‘해지’ 항목을 찾습니다. 은행별로 메뉴 이름이 약간 다를 수 있지만, 보통 ‘예적금’ 관련 메뉴 안에 있습니다. 국민은행의 경우 KB스타뱅킹 앱에서 메뉴 > 상품관리/해지 > 예적금 > 만기 자동해지 신청 순서로 진행하면 됩니다.

자동해지를 신청할 예금 상품을 선택하고, 만기 시 원금과 이자가 입금될 계좌를 지정합니다. 보통 예금 가입 시 사용한 입출금 계좌가 기본으로 설정되지만, 다른 계좌로 변경도 가능합니다. 모든 정보를 확인한 후 신청을 완료하면, 만기일에 자동으로 해지 처리됩니다.

신청 완료 후에는 알림톡이나 문자로 신청 내역을 확인할 수 있으며, 앱에서 언제든지 자동해지 신청 내역을 조회하고 취소할 수도 있습니다.

자동해지 대상 상품과 제외 대상

자동해지 서비스는 모든 예금 상품에 적용되는 것은 아닙니다. 일반적으로 정기예금과 정기적금이 주요 대상이며, 일부 특수 목적 상품은 제외됩니다.

대부분의 정기예금과 자유적립식 정기적금은 자동해지가 가능합니다. 하지만 주택청약종합저축, 청년우대형 청약통장, 미소드림적금 등 정부 정책과 연계된 상품이나 특별한 가입 조건이 있는 상품은 자동해지 대상에서 제외되는 경우가 많습니다.

또한 적금의 경우 미납 회차가 있으면 자동해지를 신청할 수 없습니다. 납입을 완료하지 않은 상태에서는 만기 개념이 명확하지 않기 때문입니다. 자동해지를 원한다면 만기일까지 모든 회차를 정상적으로 납입해야 합니다.

은행별로 자동해지 가능 상품이 다를 수 있으므로, 신청 전에 본인이 가입한 예금 상품이 대상에 포함되는지 확인하는 것이 좋습니다.

만기일이 휴일인 경우 처리 방법

예금 만기일이 토요일, 일요일 또는 공휴일에 해당하는 경우, 자동해지 처리는 익영업일에 이루어집니다. 예를 들어 만기일이 일요일이라면 다음 월요일에 해지되고 입금이 완료됩니다.

이 경우 만기일부터 실제 해지일까지의 기간에 대해서는 만기 후 금리가 적용됩니다. 만기 후 금리는 일반적으로 만기 시 적용받던 약정금리보다 낮으며, 보통 보통예금 금리 수준입니다. 하루나 이틀 차이라 큰 금액은 아니지만, 정확한 계산을 원한다면 이 점을 고려해야 합니다.

신한은행의 쏠편한 정기예금처럼 일부 상품은 만기일 임의지정 서비스를 함께 제공합니다. 이 서비스를 활용하면 휴일이 아닌 날짜로 만기일을 조정할 수 있어, 자동해지와 함께 사용하면 더욱 편리합니다.

만기일이 휴일인 경우에도 자동해지 신청은 유효하며, 시스템이 자동으로 익영업일에 처리합니다. 별도로 신청 내용을 수정하거나 추가 조치를 취할 필요는 없습니다.

자동재예치와의 차이점

자동해지와 혼동하기 쉬운 서비스로 자동재예치가 있습니다. 두 서비스는 만기 시 자동으로 처리된다는 점은 같지만, 처리 방식이 완전히 다릅니다.

자동재예치는 만기일에 원금을 동일한 상품 또는 유사한 상품으로 자동으로 재계약하는 서비스입니다. 예를 들어 1년 만기 정기예금이 만기되면, 같은 조건으로 다시 1년 만기 정기예금에 가입되는 방식입니다. 이자는 원금에 합산되거나 별도 계좌로 입금될 수 있습니다.

반면 자동해지는 만기일에 예금 계약을 종료하고 원금과 이자 전액을 지정 계좌로 입금합니다. 새로운 계약은 체결되지 않으며, 자금을 완전히 회수하는 방식입니다.

어느 것을 선택할지는 개인의 자금 운용 계획에 따라 다릅니다. 만기 후에도 계속 저축할 계획이라면 자동재예치가 편리하지만, 만기 시점의 금리가 낮아질 수 있다는 점을 고려해야 합니다. 자동해지를 선택하면 자금을 회수한 후 당시 금리 상황을 보고 더 유리한 상품에 재가입할 수 있는 유연성이 있습니다.

예금 만기 후 자금 활용 계획과 함께 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품도 고려해보면 좋습니다.

자동해지 신청 시 유의사항

자동해지를 신청할 때 몇 가지 유의사항을 확인해야 합니다. 먼저 입금받을 계좌가 정상적으로 사용 가능한 상태인지 확인해야 합니다. 계좌가 정지되거나 해지된 상태라면 자동해지가 정상적으로 처리되지 않을 수 있습니다.

또한 자동해지 신청은 만기일 이전에 완료해야 합니다. 대부분의 은행은 만기일 당일까지도 신청을 받지만, 여유 있게 며칠 전에 신청하는 것이 안전합니다. 만기일 당일에 신청하면 시스템 처리 시간에 따라 익영업일에 해지될 수도 있습니다.

자동해지를 신청한 후에도 언제든지 취소가 가능합니다. 마음이 바뀌어 자동재예치로 변경하고 싶거나, 만기 전에 중도해지를 하고 싶다면 모바일 앱에서 신청 내역을 취소하면 됩니다. 단, 만기일 당일에는 취소가 불가능할 수 있으니 변경이 필요하다면 미리 조치해야 합니다.

일부 은행은 자동해지 신청 시 알림 서비스를 함께 제공합니다. 만기일 며칠 전에 알림톡이나 문자로 자동해지 예정을 안내받을 수 있어, 필요한 경우 마지막으로 계획을 변경할 수 있습니다.

자동해지 활용 팁

자동해지 서비스를 효과적으로 활용하면 예금 관리가 훨씬 편리해집니다. 여러 개의 예금을 운용하는 경우, 각 예금마다 자동해지를 설정해두면 만기일을 일일이 체크하지 않아도 됩니다.

특히 금리가 급변하는 시기에는 자동해지가 유용합니다. 만기 시 자금을 회수한 후, 그 시점의 금리 상황을 보고 더 유리한 상품에 재가입할 수 있습니다. 자동재예치로 설정하면 만기 당시의 금리가 낮아도 자동으로 재계약되어 기회를 놓칠 수 있습니다.

신한은행처럼 만기일 임의지정 서비스를 제공하는 은행에서는 두 서비스를 함께 활용하면 좋습니다. 예를 들어 만기일을 월급날로 맞춰두고 자동해지를 설정하면, 월급과 예금 만기금이 동시에 입금되어 자금 관리가 편리합니다.

또한 자동해지와 입출금 계좌의 자동이체를 조합하면 예금 만기 후 다른 용도로 자금을 바로 활용할 수 있습니다. 예를 들어 카드 대금 결제일에 맞춰 예금이 만기되도록 설정하면, 카드 대금을 예금 만기금으로 처리할 수 있습니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)