저축은행 고금리 예금 총정리 2026

저축은행 예금, 지금도 고금리일까

2023년 초만 해도 저축은행 정기예금은 연 5%가 넘는 고금리 상품의 대명사였습니다. 시중은행 금리가 3%대에 머물 때 저축은행은 평균 연 5.37%를 제공하며 수신 경쟁에서 앞서갔습니다. 하지만 2025년 말 기준 상황은 완전히 달라졌습니다.

2025년 말 저축은행 평균 예금금리는 연 2.75%로, 은행 평균 2.81%보다 오히려 낮아지는 금리 역전 현상이 나타났습니다. 과거에는 저축은행이 시중은행보다 0.5~1.0%포인트 높은 금리를 줘야 수신 경쟁력을 확보할 수 있었지만, 최근에는 그 격차가 사라졌습니다. 일부 저축은행만 전략적으로 연 3%대 특판 상품을 한정 운영하고 있을 뿐입니다.

금리가 낮아진 이유는 금융시장 전반의 기준금리 인하와 저축은행들의 자금 조달 비용 부담 때문입니다. 과거처럼 무조건 저축은행이 고금리라는 공식은 더 이상 성립하지 않으며, 상품별로 꼼꼼히 비교해야 실속을 챙길 수 있습니다.

예금자보호 1억원 상향, 무엇이 달라졌나

2025년 9월 1일부터 예금자보호 한도가 5,000만원에서 1억원으로 상향 조정되었습니다. 이는 저축은행 이용자에게 큰 변화입니다. 과거에는 5,000만원을 초과하는 금액을 저축은행에 맡기면 해당 금융회사가 파산할 경우 초과분을 돌려받지 못할 위험이 있었습니다.

예금자보호는 원금과 이자를 합산한 금액 기준으로 동일 금융회사당 1억원까지 보호됩니다. 예를 들어 A저축은행에 9,500만원을 예치하고 이자가 600만원 발생했다면, 합계 1억 100만원 중 1억원만 보호되고 나머지 100만원은 보호받지 못합니다. 따라서 원금을 1억원 가까이 예치할 계획이라면 이자까지 고려해 여유를 두는 것이 안전합니다.

한도 상향으로 저축은행도 대구좌 고객 유치에 유리해졌지만, 여전히 분산 예치 원칙은 유효합니다. 1억원을 초과하는 자금이라면 여러 저축은행에 나눠 맡기거나, 시중은행·인터넷은행과 분산하는 전략이 필요합니다.

저축은행 금리가 은행보다 낮은 이유

저축은행 금리가 시중은행보다 낮아진 것은 여러 요인이 복합적으로 작용한 결과입니다. 첫째, 기준금리 인하 기조 속에서 저축은행들이 수신 금리를 빠르게 조정했습니다. 둘째, 저축은행들의 자금 조달 비용이 상승하면서 고금리 예금 상품을 유지하기 어려워졌습니다.

셋째, 예금자보호 한도 상향으로 시중은행과 저축은행의 안전성 격차가 줄어들었습니다. 과거에는 금리 프리미엄이 있어야 고객이 저축은행을 선택했지만, 이제는 1억원까지 보호되므로 저축은행이 굳이 높은 금리를 줄 필요성이 줄어든 것입니다.

이러한 변화는 저축은행 이용자에게 금리뿐 아니라 금융회사의 신용도, 편의성, 부가 서비스까지 종합 고려할 필요가 생겼음을 의미합니다.

그래도 찾아볼 만한 저축은행 특판 상품

금리 역전이 일어났다고 해서 모든 저축은행 상품이 매력이 없는 것은 아닙니다. 일부 저축은행은 여전히 시중은행보다 높은 연 3%대 특판 상품을 한정적으로 운영하고 있습니다. 이러한 상품은 주로 신규 고객 유치나 특정 기간 한정 프로모션 형태로 제공됩니다.

특판 상품을 찾을 때는 금리뿐 아니라 가입 조건을 꼼꼼히 확인해야 합니다. 예를 들어 최소 가입 금액, 만기, 중도해지 수수료, 금리 우대 조건 등이 상품마다 다릅니다. 일부 상품은 첫 3개월만 고금리를 적용하고 이후 금리가 낮아지는 구조도 있으므로 약관을 꼼꼼히 읽어야 합니다.

또한 저축은행은 정기적금 상품에서도 경쟁력이 있을 수 있습니다. 시중은행 대비 0.2~0.5%포인트 높은 금리를 제공하는 경우가 있으므로, 매달 일정 금액을 적립할 계획이라면 저축은행 적금 상품도 비교해볼 만합니다.

저축은행 안전하게 이용하는 방법

저축은행을 이용할 때는 안전성을 최우선으로 고려해야 합니다. 첫째, 예금자보호 대상 상품인지 반드시 확인하세요. 일부 투자상품이나 특수 금융상품은 예금자보호 대상이 아닐 수 있습니다. 둘째, 동일 저축은행에 원금과 이자 합산 1억원을 초과하지 않도록 관리하세요.

셋째, 저축은행의 재무 건전성을 확인하는 습관을 들이세요. 금융감독원 금융통계정보시스템에서 저축은행별 경영평가 등급, BIS 자기자본비율 등을 조회할 수 있습니다. 경영평가 등급이 낮거나 자본 건전성이 약한 저축은행은 피하는 것이 좋습니다.

넷째, 가입 전 금리, 만기, 중도해지 조건을 명확히 확인하고 서면으로 받아두세요. 구두 약속이나 홍보 문구만 믿고 가입했다가 나중에 다른 조건이 적용되는 경우가 있습니다. 다섯째, 여러 저축은행에 분산 예치하여 리스크를 줄이세요. 1억원 이상이라면 두 곳 이상으로 나눠 맡기는 것이 안전합니다.

시중은행·인터넷은행과 비교하기

저축은행 예금을 고려할 때는 시중은행, 인터넷은행 상품과 함께 비교해야 합니다. 2025년 말 기준 인터넷은행 중 일부는 연 3.0~3.5% 수준의 특판 상품을 제공하며, 시중은행도 신규 고객 대상으로 우대금리 이벤트를 진행합니다. 저축은행만 고집할 이유가 없어진 것입니다.

인터넷은행은 비대면 계좌 개설이 편리하고, 수수료가 낮으며, 모바일 앱 사용성이 우수한 장점이 있습니다. 시중은행은 영업점 접근성과 다양한 부가 서비스, 높은 신용도가 강점입니다. 반면 저축은행은 일부 특판 상품의 금리 경쟁력과 지역 밀착형 서비스가 차별점입니다.

결국 금리뿐 아니라 자신의 금융 이용 패턴, 안전성 선호도, 편의성 등을 종합적으로 고려해 선택해야 합니다. 예를 들어 1억원 이하 단기 예금이라면 인터넷은행 특판, 1억원 초과라면 시중은행과 저축은행 분산 예치, 지역 기반 서비스가 필요하다면 저축은행 등으로 전략을 세울 수 있습니다.

더 자세한 예금 상품 비교는 아래 가이드를 참고하세요.

2026년 저축은행 예금 전망

2026년에도 저축은행 금리는 시중은행과 비슷하거나 소폭 높은 수준을 유지할 것으로 예상됩니다. 기준금리 인하가 지속되면 저축은행 금리도 추가 하락할 가능성이 있습니다. 다만 일부 저축은행은 신규 고객 유치를 위해 한시적 고금리 특판을 지속적으로 운영할 것으로 보입니다.

예금자보호 1억원 시대에는 저축은행의 경쟁 방식도 달라질 것입니다. 단순 금리 경쟁보다는 디지털 서비스 강화, 틈새 상품 개발, 지역 밀착형 서비스 등 차별화 전략이 중요해집니다. 이용자 입장에서는 더 이상 저축은행을 무조건 고금리 대안으로 보기보다는, 여러 금융기관 중 하나로 포트폴리오에 포함시키는 관점이 필요합니다.

결론적으로 2026년 저축은행 예금은 과거처럼 압도적 고금리는 아니지만, 예금자보호 강화로 안전성이 높아졌고 일부 특판 상품에서 여전히 경쟁력이 있습니다. 금리, 안전성, 편의성을 균형 있게 고려하여 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)