2026년 정기예금 금리 비교 - 은행별 최신

2026년 정기예금 금리 현황

2026년 1월 현재 은행 정기예금의 기본금리는 연 2.5~3%대 수준을 유지하고 있습니다. 2025년 11월 한국의 예금 평균금리가 2.81%까지 상승했으며, 향후 2026~2027년 사이 완만한 하락세가 예상됩니다. 1년 만기 은행권 정기예금의 경우 기본금리 기준으로 대략 2% 중후반에서 3%대 초반이 주류를 이루고 있습니다.

금리는 은행마다 다르며, 우대조건을 충족하면 기본금리보다 높은 최고금리를 적용받을 수 있습니다. 비대면 가입, 첫거래 고객, 급여이체, 카드사용 실적 등 다양한 조건이 있으므로 자신에게 유리한 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 대부분의 정기예금 상품은 1인 1계좌로 제한되며, 최소 가입금액은 10만 원에서 100만 원 수준입니다.

금융감독원의 금융상품 한눈에 또는 전국은행연합회 소비자포털을 활용하면 여러 은행의 정기예금 금리를 한 번에 비교할 수 있어 편리합니다. 이러한 공식 비교 시스템을 통해 최신 금리 정보를 정확하게 확인한 후 가입하는 것이 바람직합니다.

은행별 금리 비교 방법

은행별 정기예금 금리를 비교하려면 전국은행연합회 소비자포털이나 금융감독원 금융상품 한눈에를 이용하는 것이 효율적입니다. 이 두 사이트는 모든 은행의 정기예금 상품 정보를 한 곳에 모아 제공하므로 일일이 각 은행 사이트를 방문할 필요가 없습니다. 기본금리와 최고금리를 동시에 확인할 수 있으며, 만기별로 필터링도 가능합니다.

실제로 금리를 비교할 때는 기본금리보다 최고금리를 함께 살펴봐야 합니다. 기본금리는 아무 조건 없이 적용되는 금리이고, 최고금리는 은행이 제시한 우대조건을 모두 충족했을 때 받을 수 있는 금리입니다. 따라서 자신이 충족할 수 있는 조건이 무엇인지 먼저 파악한 후, 그에 맞는 상품을 골라야 실제로 높은 금리를 적용받을 수 있습니다.

비교 시 만기도 중요한 요소입니다. 1년 만기가 일반적이지만, 6개월이나 2년, 3년 만기 상품도 있으며 만기에 따라 금리가 다릅니다. 일반적으로 장기 상품일수록 금리가 높지만, 금리 변동 전망에 따라 단기 상품이 유리할 수도 있으므로 자신의 재무 계획에 맞춰 선택해야 합니다.

우대금리 조건 종류

정기예금 상품마다 다양한 우대조건이 있으며, 이를 충족하면 기본금리에 추가 금리를 받을 수 있습니다. 가장 흔한 우대조건은 비대면 가입입니다. 모바일 앱이나 인터넷뱅킹으로 가입하면 0.1~0.3%포인트의 우대금리를 제공하는 경우가 많습니다. 은행 입장에서는 지점 운영비용을 절감할 수 있어 고객에게 혜택을 돌려주는 방식입니다.

첫거래 고객 우대도 자주 볼 수 있는 조건입니다. 해당 은행과 거래가 없는 신규 고객이 정기예금에 가입하면 추가 금리를 제공합니다. 단, 첫거래의 기준은 은행마다 다를 수 있으므로 정확한 정의를 확인해야 합니다. 일부 은행은 최근 1년간 거래가 없었던 고객도 신규로 인정하기도 합니다.

급여이체나 카드사용 실적도 많이 활용되는 우대조건입니다. 매월 일정 금액 이상의 급여를 이체받거나, 해당 은행 신용카드나 체크카드를 일정 금액 이상 사용하면 우대금리를 받을 수 있습니다. 이런 조건은 단순히 예금만 하는 것이 아니라 주거래 은행으로 활용하도록 유도하는 전략입니다. 여러 우대조건을 동시에 충족하면 각각의 우대금리가 합산되어 최고금리에 도달할 수 있습니다.

정기예금과 정기적금의 차이

정기예금과 정기적금은 이름이 비슷하지만 저축 방식에서 명확한 차이가 있습니다. 정기예금은 목돈을 한 번에 맡기는 방식입니다. 가입 시점에 전체 금액을 예치하고 만기까지 기다리면 약정된 이자를 받습니다. 반면 정기적금은 매월 일정 금액을 나눠서 저축하는 방식입니다. 매달 정해진 날짜에 자동이체로 돈이 빠져나가며, 만기가 되면 원금과 이자를 합쳐 받습니다.

금리 측면에서도 차이가 있습니다. 정기예금은 가입 시점부터 만기까지 전액에 대해 이자가 붙지만, 정기적금은 매월 납입하는 금액마다 이자가 붙는 기간이 다릅니다. 첫 달에 넣은 돈은 만기까지 이자가 붙지만, 마지막 달에 넣은 돈은 한 달치 이자만 받습니다. 따라서 같은 금리라도 실제로 받는 이자 총액은 정기예금이 더 많습니다.

목돈이 있다면 정기예금이 유리하고, 매월 일정 금액을 저축해 나가고 싶다면 정기적금이 적합합니다. 정기적금 금리 비교가 필요하다면 아래 가이드를 참고하세요.

중도해지 시 불이익

정기예금은 만기까지 유지해야 약정한 금리를 모두 받을 수 있습니다. 만기 전에 해지하면 중도해지 이율이 적용되어 이자가 크게 줄어듭니다. 중도해지 이율은 은행마다 다르지만, 일반적으로 예치 기간에 따라 차등 적용됩니다. 예를 들어 1년 만기 상품을 6개월 만에 해지하면 약정 금리의 50% 수준만 받거나, 보통예금 금리 수준으로 떨어질 수 있습니다.

일부 은행은 중도해지 이율표를 명확히 공시하지만, 그렇지 않은 경우도 있으므로 가입 전에 반드시 확인해야 합니다. 급하게 돈이 필요해 중도해지를 고려한다면, 전액을 해지하기보다 일부만 해지할 수 있는지도 알아보는 것이 좋습니다. 일부 상품은 부분 인출이나 분할 해지를 허용하기도 합니다.

중도해지를 피하려면 예금 기간을 신중하게 설정해야 합니다. 당장 사용하지 않을 여유 자금만 정기예금에 넣고, 비상금은 입출금이 자유로운 예금에 따로 보관하는 것이 현명합니다. 만기 전에 돈이 필요할 가능성이 있다면 만기를 짧게 설정하거나, 자동재예치 기능을 활용하는 방법도 고려할 수 있습니다.

저축은행 정기예금 고려 사항

시중은행보다 높은 금리를 찾는다면 저축은행 정기예금도 선택지가 될 수 있습니다. 저축은행은 일반 은행보다 0.5~1%포인트 정도 높은 금리를 제시하는 경우가 많습니다. 다만 저축은행은 예금자보호 한도인 5천만 원을 넘는 금액에 대해서는 보호받지 못하므로, 원금 보장을 위해 한 금융기관당 5천만 원 이하로 분산하는 것이 안전합니다.

저축은행 선택 시 해당 은행의 재무 건전성도 확인해야 합니다. 금융감독원이나 저축은행중앙회 사이트에서 경영 상태를 공시하므로, 자기자본비율이나 부실채권 비율 등을 살펴보는 것이 좋습니다. 최근 몇 년간 적자가 계속되거나 자본이 잠식된 저축은행은 피하는 것이 현명합니다.

저축은행 정기예금도 비대면 가입이나 첫거래 우대 등 다양한 조건을 제공합니다. 저축은행중앙회 소비자포털에서 여러 저축은행의 금리를 한 번에 비교할 수 있으며, 각 은행의 우대조건도 확인할 수 있습니다. 높은 금리와 안전성을 동시에 고려하여 신중하게 선택하면 시중은행보다 유리한 조건으로 예금할 수 있습니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)