사잇돌대출 신청 방법과 조건

사잇돌대출이란 무엇인가요

사잇돌대출은 신용도가 낮아 제1금융권 대출을 받기 어려운 중저신용자를 위해 정부가 지원하는 정책서민금융 상품입니다. SGI서울보증이 보증을 제공하여 은행과 저축은행에서 시중 대출보다 낮은 금리로 자금을 빌릴 수 있도록 돕는 제도입니다. 2026년부터는 중저신용자 범위가 신용점수 하위 50%까지 확대되어 더 많은 사람들이 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.

사잇돌대출은 은행권에서 취급하는 ‘사잇돌’과 저축은행에서 취급하는 ‘사잇돌2’로 구분됩니다. 두 상품 모두 SGI서울보증의 보증을 기반으로 하지만 한도와 금리, 대상 고객층에서 약간의 차이가 있습니다. 은행권 사잇돌은 상대적으로 신용도가 조금 더 나은 중신용자를 대상으로 하며, 저축은행 사잇돌2는 은행 대출이 어려운 저신용자까지 포함합니다.

저신용자를 위한 다른 정책금융 상품도 함께 살펴보면 본인에게 가장 유리한 조건을 찾는 데 도움이 됩니다.

사잇돌과 사잇돌2 차이점

사잇돌대출은 취급 기관에 따라 조건이 다릅니다. 은행권에서 취급하는 사잇돌은 최대 2,000만 원까지 대출이 가능하며 금리는 연 6% 후반에서 7%대 수준입니다. 대출 기간은 일반적으로 최대 5년까지 설정할 수 있습니다. 신한은행, 부산은행, 전북은행 등 주요 시중은행과 지방은행에서 취급하며 각 은행별로 상품명은 다를 수 있습니다.

저축은행에서 취급하는 사잇돌2는 한도가 더 높아 최대 3,000만 원까지 대출받을 수 있습니다. 하지만 금리는 연 8~18%대로 은행권보다 높은 편입니다. 대출 기간 역시 최대 5년까지 가능하며 저축은행별로 세부 조건이 다를 수 있습니다. SBI저축은행, 신한저축은행, IBK저축은행, KB저축은행 등에서 취급하고 있습니다.

두 상품 모두 SGI서울보증의 보증을 받아야 하므로 보증 심사를 통과해야 대출이 실행됩니다. 본인의 신용등급과 소득 조건을 고려하여 은행권과 저축은행 중 어느 쪽이 유리한지 비교해보는 것이 좋습니다.

사잇돌대출 신청 자격

사잇돌대출을 신청하려면 만 19세 이상 내국인이어야 하며 SGI서울보증의 보증 심사를 통과해야 합니다. 신용등급 기준으로는 중저신용자, 즉 신용점수 6~7등급 또는 신용점수 하위 50%에 해당하는 사람이 대상입니다. 최근 정책 변경으로 이용 가능 범위가 확대되어 더 많은 사람들이 신청할 수 있게 되었습니다.

근로소득자의 경우 재직 기간이 3~5개월 이상이어야 하며, 연소득은 최소 1,200만 원에서 1,500만 원 이상이어야 합니다. 이 기준은 은행과 저축은행, 그리고 각 금융기관의 상품별로 조금씩 다를 수 있습니다. 일부 저축은행의 경우 재직 기간이나 소득 기준이 더 완화된 경우도 있으므로 여러 곳을 비교해보는 것이 좋습니다.

자영업자나 프리랜서의 경우에도 일정 기간 이상 사업을 영위하고 소득을 증명할 수 있다면 신청이 가능합니다. 다만 소득 증빙 서류가 더 필요할 수 있으며 심사 기준이 근로소득자와 다를 수 있습니다.

사잇돌대출 신청 방법

사잇돌대출은 취급 은행이나 저축은행의 영업점을 직접 방문하여 신청할 수 있습니다. 영업점 방문 시 신분증과 소득 증빙 서류, 재직 증명서 등을 지참하면 됩니다. 상담원이 신청서 작성을 도와주고 필요한 서류를 안내해줍니다.

온라인 신청도 가능합니다. 신한은행, 부산은행 등 일부 은행은 모바일 앱이나 인터넷 뱅킹을 통해 사잇돌대출을 신청할 수 있습니다. 저축은행 역시 자체 홈페이지나 모바일 앱에서 신청 절차를 진행할 수 있는 곳이 많습니다. 온라인 신청 시에도 서류 제출은 필요하므로 스캔본이나 사진을 준비해야 합니다.

신청 후에는 SGI서울보증의 보증 심사가 진행됩니다. 보증 심사에서는 신청자의 신용도, 소득 수준, 부채 상황 등을 종합적으로 평가합니다. 심사 기간은 일반적으로 1~3영업일 정도 소요되며, 보증이 승인되면 금융기관에서 최종 대출 심사를 거쳐 대출이 실행됩니다.

필요 서류와 준비사항

사잇돌대출 신청 시 가장 기본적으로 필요한 서류는 신분증입니다. 주민등록증이나 운전면허증 등 본인 확인이 가능한 신분증을 준비해야 합니다. 근로소득자의 경우 재직 증명서와 소득 증빙 서류가 필수입니다. 재직 증명서는 현재 다니고 있는 회사에서 발급받을 수 있으며, 소득 증빙은 급여 명세서나 원천징수영수증, 소득금액증명원 등으로 가능합니다.

자영업자나 프리랜서는 사업자등록증과 소득금액증명원, 부가가치세 과세표준증명원 등이 필요할 수 있습니다. 사업 기간을 증명하기 위해 사업자등록증 사본과 최근 몇 개월간의 매출 자료를 요구하는 경우도 있습니다.

금융기관에 따라 추가 서류를 요청할 수 있으므로 신청 전에 해당 은행이나 저축은행에 문의하여 정확한 서류 목록을 확인하는 것이 좋습니다. 미리 서류를 준비해두면 심사가 더 빠르게 진행됩니다.

사잇돌대출 금리와 상환 방법

사잇돌대출의 금리는 신청자의 신용등급과 소득 수준, 대출 기간 등에 따라 달라집니다. 은행권 사잇돌의 경우 연 6% 후반에서 7%대 수준으로 시중 신용대출보다 낮은 편입니다. 저축은행 사잇돌2는 연 8~18%대로 은행권보다는 높지만 일반 저축은행 대출이나 대부업 대출에 비하면 유리한 조건입니다.

상환 방법은 원리금균등분할상환이 일반적입니다. 매월 원금과 이자를 합한 일정 금액을 납부하는 방식으로, 대출 초기에는 이자 비중이 높고 시간이 지날수록 원금 비중이 커집니다. 일부 금융기관에서는 원금균등분할상환이나 만기일시상환 방식도 선택할 수 있습니다.

중도상환 수수료는 금융기관과 상품에 따라 다르므로 계약 전에 확인해야 합니다. 일부 은행은 중도상환 수수료를 면제하거나 대출 실행 후 일정 기간이 지나면 수수료 없이 상환할 수 있도록 하고 있습니다.

사잇돌대출 신청 시 주의사항

사잇돌대출은 정부 지원 상품이지만 보증 심사를 통과해야 하므로 누구나 이용할 수 있는 것은 아닙니다. 신용도가 너무 낮거나 연체 이력이 있는 경우 보증이 거부될 수 있습니다. 또한 현재 소득에 비해 부채가 과도한 경우에도 심사에서 탈락할 수 있으므로 본인의 상환 능력을 냉정하게 평가해야 합니다.

대출을 받은 후에는 연체하지 않도록 주의해야 합니다. 연체가 발생하면 신용등급이 하락하고 향후 대출이 더 어려워질 수 있습니다. 정책금융 상품인 만큼 연체 시 불이익이 더 크게 작용할 수 있으므로 상환 계획을 철저히 세워야 합니다.

여러 금융기관의 조건을 비교하는 것도 중요합니다. 같은 사잇돌대출이라도 은행과 저축은행마다 금리와 한도, 부가 조건이 다를 수 있습니다. 금융감독원 금융상품 비교 공시 서비스나 각 금융기관 홈페이지를 통해 조건을 꼼꼼히 비교한 후 신청하는 것이 좋습니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)